A las familias españolas les es más rentable pagar una hipoteca que un alquiler

Conocer el esfuerzo financiero exigido a las familias españolas para acceder a la compra o alquiler de una vivienda en las actuales condiciones del mercado, identificar qué tipo de vivienda es la más adecuada teniendo en cuenta su renta disponible, así como cuál sería la solución más favorable a sus necesidades, han sido las tres principales razones que han motivado a la red CENTURY 21 España para elaborar el “I Informe sobre la capacidad de acceso a la vivienda de las familias españolas”. Un estudio inédito y de gran valor añadido para el sector y para todos los agentes involucrados en el mismo, en el que se ha llevado a cabo un análisis intermunicipal y comparativo entre las dos formas de acceso a la vivienda (compra y alquiler).

¿COMPRAR O ALQUILAR?

Comprar o alquilar una vivienda resulta una de las decisiones más importantes en la vida de las personas, pero, si además resulta que esta decisión afecta a toda una familia, entonces se convierte en un momento crucial para su bienestar futuro. Teniendo esta premisa como punto de partida, CENTURY 21 España ha seleccionado 40 municipios españoles para determinar cuál sería la superficie máxima de vivienda a la que podrían aspirar sus habitantes tomando como base la capacidad financiera mensual de la unidad familiar y determinando una tasa de esfuerzo del 33%.

Con la renta neta disponible media de las familias españolas, estas podrían adquirir una vivienda de más de 100m² en todas las capitales analizadas y en todas es posible comprar una casa de dimensiones superiores a las que permite el alquiler, con una mensualidad equivalente a un tercio de la renta neta disponible.

La única excepción está en Barcelona, dondela renta neta media de la unidad familiar asciende a 3.377€, lo que permitiría a los barceloneses acceder a una vivienda de 95m² en el caso de compra, con una tasa de esfuerzo del 31%, y de 65m² si se trata de alquiler, incrementándose en este caso la tasa de esfuerzo hasta el 44%. A la capital catalana le sigue Madrid, donde bajo los mismos criterios de tasa de esfuerzo, y contando con que la renta neta disponible mensual de la unidad familiar madrileña es de 3.568€, la diferencia entre la superficie accesible de compra (110m²) y alquiler (75m²) es de 35m² y, donde la tasa de esfuerzo para la compra supone un 27% mientras que, sobre el alquiler, la tasa de esfuerzo de los residentes en Madrid capital asciende hasta el 44%.

“El acceso a la vivienda es un derecho constitucional y un desafío cada vez mayor frente a la evolución demográfica, social y económica que influye en la dinámica del desarrollo de la sociedad. Hoy en día, las principales ciudades de todo el mundo se enfrentan alreto de proporcionar soluciones de vivienda asequibles y adecuadas para sus habitantes. Especialmente en las grandes ciudades como Madrid o Barcelona, donde es visible un fuerte crecimiento de la población, las opciones de vivienda con precios asequibles son escasas”, explica Ricardo Sousa, CEO de CENTURY 21 para España y Portugal.

En el lado opuesto del ranking se encuentra Mérida, donde comprar permitiría acceder a una vivienda con una superficie de 345m², mientras que, si se opta por el alquiler, esta superficie se vería reducida hasta los 175m² sabiendo que la media de la renta neta disponible familiar de los emeritenses es de 2.359€ al mes, lo que implica una tasa de esfuerzo del 8% en la compra y del doble en el caso del alquiler (16%). A Mérida le precede Toledo, donde la tasa de esfuerzo para adquirir una vivienda es del 11%, haciendo posible adquirir una vivienda de 270m² frente a una de 160m² en el caso de alquilarla, cuya tasa de esfuerzo aumenta en siete puntos porcentuales (18%) y cuya rentas disponibles familiares al mes son en media de 3.156€.

Al contrario de lo que sucede en el mercado de la compra y venta, tener acceso a una casa de 90m² en alquiler supera la mensualidad aconsejada en Barcelona y Madrid. En este sentido cabe destacar que mientras que en la compra la tasa de endeudamiento en todas las capitales participantes en el estudio se sitúa por debajo del 33%, en el alquiler ese nivel es superado por tres ciudades: Barcelona (44%), Madrid (40%) y Palma de Mallorca (34%).

Cabe destacar el caso de excepción de San Sebastián, el único mercado en el que comprar cuesta prácticamente lo mismo que alquilar. Este umbral entre las dos mensualidades para unacasa de 90 m² es de un -2%, a favor de la compra, aunque en ambos casos implicaría una reducción de la superficie hasta los 85m².

“Los resultados de este estudio dejan patente la necesidadde gestionar y superar una seriede desafíos, comenzando por la obligación de llevar a cabo una reflexión globalsobre una estrategia nacional para el sector inmobiliario. Esta debe involucrar de forma ineludible a cada uno delos interlocutores de la cadena de valor de la vivienda, desde la estabilidad regulatoria y legislativa hasta las soluciones de movilidad entre las diversas regiones; sin olvidar la construcción y rehabilitación de viviendas contecnologías de construcción más eficientes y sostenibles que garanticen opciones adecuadas para las necesidades actuales de la población”, concluye Ricardo Sousa.

Tasa de esfuerzo

Teniendo en cuenta que el Eurostat determina que, para un hogar, los costes de la vivienda estarán en sobrecarga cuando sean superiores al 40% de la renta disponible, se consideró como tasa de endeudamiento límite estándar a efectos de este análisis el 33%. Por tanto, se considera como presupuesto límite para destinar al acceso a la vivienda un 1/3 de la renta disponible de los hogares en cada municipio.

La renta neta disponible del hogar se calcula sumando los ingresos percibidos por todos los miembros del hogar (rentas del trabajo, rentas del capital y de la propiedad).

Conclusiones

De este informe se obtienen dos conclusiones de especial relevancia: por un lado, el hecho de que hoy en día comprar o alquilar cumpliendo la tasa de esfuerzo razonable del 33% es prácticamente inviable en el caso de que el coste de la vivienda sea asumido por una sola persona y, por el otro, que a las familias españolas les es más rentable pagar una hipoteca que un alquiler, fundamentalmente, por la relación coste-superficie a la que pueden aspirar.

TOP 5 MENOR TASA DE ESFUERZO: COMPRA VS. ALQUILER