Los ICO solo llegan al 50% del sector retail que busca en el seguro de crédito su salvavidas

Según el último estudio de Pouey International en el que se ha encuestado a 150 empresas detallistas del sector retail (alimentario, no alimentario, textil, cosmética y electrónica), solo la mitad de ellas pudieron acceder a un crédito ICO (Instituto de Crédito Oficial) en los últimos seis meses para resolver sus problemas de liquidez. El montante de los créditos ICO suscritos por estas 75 compañías alcanzó los 18 millones de euros.

Además, según datos de esta misma encuesta, las deudas acumuladas por estas 150 empresas (facturas pendientes de pago a sus proveedores) se situaron en los 3 millones de euros.

Pierre Lemarquier, Director de Operaciones de Pouey International en España explica que “los créditos ICO no son suficientes para resolver estos problemas de tesorería que tienen estas empresas; además de que no todos los bancos pueden ofrecen estos créditos ni todas las compañías pueden acceder a estos préstamos avalados por el Estado ni a sus condiciones”.

Soluciones complementarias a los ICO

Frente a esta problemática, los clientes finales pueden buscar soluciones complementarias como obtener una ampliación en los plazos de pago a sus proveedores para poder reequilibrar sus finanzas.

Lemarquier explica que “el crédito proveedor es una alternativa de financiación muy interesante si comparamos las cifras de 18 millones de euros y 3 millones de euros, que además puede ser solicitado por cualquier tipo de empresa proveedora, no como los préstamos ICO que solo son concedidos por los bancos a las empresas más saneadas”.

“No solo como complemento a las empresas que han obtenido ya financiación a través de los ICO pero que no les es suficiente por su carácter temporal, sino a todas las demás que no han sido seleccionadas para recibir estos préstamos y que necesitan aliviar su situación financiera y regularizar sus relaciones comerciales con los proveedores, el crédito proveedor es un recurso financiero que puede suponer un seguro de supervivencia para estas compañías”, comenta Lemarquier.

Añade que “este crédito que se otorga a los proveedores por parte de entidades privadas de seguro de crédito ofrece al cliente final unas facilidades de pago que permite a las empresas compradoras disponer del importe de la operación, por lo que puede considerarse como un crédito casi “gratuito” concedido por los proveedores a la empresa”. Señala que “el proveedor hará repercutir una parte del pago de este seguro de crédito en el precio de venta acordado con el cliente final”.

Según Lemarquier “el proveedor asume un riesgo controlado ya que sabe que tiene detrás a una entidad que le salvaguarda”.

Garantía financiera

Lemarquier explica que “para asegurar la cifra de negocios de los proveedores, Pouey International cuenta con el seguro de crédito Serenitas, que garantiza financieramente entre el 50% y el 70% de los clientes rechazados, limitados o anulados por las compañías de seguro de crédito tradicionales”. Eso sí, ofrece hasta 300.000 euros de riesgo comercial por cliente y la garantía de deudas.

Serenitas es una solución por casos individualizados y no necesariamente para el conjunto de la cartera de clientes de un proveedor y se aplica a todos los clientes, tanto los situados en España como en el extranjero. La indemnización acordada corresponde al 100% de la cantidad garantizada sin IVA.

Se trata de una garantía complementaria al seguro de crédito que se haya contratado y lleva asociados los siguientes servicios: Informes rigurosos sobre la solvencia de los clientes, financiación sin recurso a medida de las facturas, y, finalmente, la gestión de la cuenta por parte de Pouey International con seguimiento contable y cobro amistoso incluido.