Las sociedades de garantía prevén inyectar más de 4.300 millones a pymes y autónomos para frenar el impacto económico del Covid-19

Hasta diciembre de 2020, el sistema nacional de garantías prevé inyectar más de 4.300 millones de euros a pymes y autónomos de todo el país que se han visto afectados por el impacto económico del Covid-19. Unas previsiones que vienen dadas tras el importante aumento en la solicitud y concesión de avales durante el primer cuatrimestre de 2020, en el que las 18 sociedades de garantía recíproca (SGR) que operan en España inyectaron financiación por valor de más de 556 millones de euros, a partir de 6.446 avales formalizados.Esto supone un incremento del 32% en el importe facilitadoa pymes y autónomos de todo el país, con respecto al mismo periodo de 2019.

En definitiva, un gran número de pequeñas y medianas empresas afectadas por la crisis del Covid-19 han querido acceder a la financiación facilitada a través de las líneas especiales de avales lanzadas por las distintas SGR. Y es que, según Cepyme, el 96% de las empresas entrevistadas en el último Barómetro de opinión de las pymes se han visto afectadas por esta crisis, y el 85% de los encuestados cree que, si ésta se prolonga, la supervivencia de su empresa está en riesgo[1].

Con todo, la financiación facilitada por las SGR ya beneficia a 136.845 pymes, autónomos y emprendedores, que mantienen activos créditos y préstamos por valor de 4.497 millones de euros (riesgo vivo).

“En este momento tan complicado para pymes y autónomos, el sistema nacional de garantías está demostrando, una vez más, que es una herramienta esencial para el acceso a la financiación de estas empresas”, afirma Antonio Couceiro, presidente de la Confederación Española de Sociedades de Garantía (SGR-CESGAR). “La fuerte inyección económica realizada por las 18 SGR en estos meses, en gran parte gracias al refuerzo del reaval de CERSA, ha permitido el mantenimiento de 714.531 puestos de trabajo, en un escenario en el que sólo el 40% de las empresas prevé mantener el empleo en el próximo año, mientras que el 45% de las que han realizado un ERTE creen poder mantenerlo tras 6 meses[2]”, añade Couceiro.

Mejores condiciones

Uno de los atractivos de las SGR es la mejora de los plazos de devolución en préstamos y créditos que deben afrontar pymes, autónomos y emprendedores. De hecho, la mayoría de las operaciones respaldadas por una sociedad de garantía en este periodo de 2020, un 74,2%, afrontarán la amortización de sus préstamos o créditos en un plazo superior a los tres años, y en un 25,8% de los casos el periodo de devolución establecido se sitúa por encima de los ocho años.

Junto a ello, destacan unas condiciones más ventajosas en la financiación. El importe medio avalado en este periodo en las operaciones financiadas desde las 18 SGR fue de 100.000 euros. En lo que se refiere al tamaño de las empresas, el 76% de los avales han tenido como destino las micropymes (entre uno y diez trabajadores).

Tipos de avales y sectores

Durante estos meses en los que las SGR han lanzado líneas de avales especiales para paliar los efectos negativos de la crisis del Covid-19 en la actividad de pymes y autónomos, el tipo de financiación más demandado han sido los avales financieros (89,1%). De éstos, la más alta demanda se ha producido en los avales destinados a circulante, que se ha visto incrementada en un 23,3 por ciento con respecto al mismo periodo del año anterior, situándose en un 55,8 por ciento del total de avales solicitados. Por su parte, el número de avales de inversión ha decrecido un 17,7 por ciento, suponiendo un 30% de total de avales solicitados. Por último, los avales técnicos (avales para licitaciones públicas) han supuesto un 10,9% de toda la operativa, decreciendo en un 6,01 por ciento con respecto al mismo periodo de 2019.

En lo que respecta a la actividad de la empresa, en este primer cuatrimestre el sector Servicios ha liderado el número de operaciones, con un porcentaje del 38,3 por ciento, aunque disminuye con respecto al mismo periodo del año anterior (un 6,1%). Por su parte, el número de avales concedidos a la Industria aumenta en un 5,2%, situándose en el 24,9 por ciento del total del número de operaciones. Otro sector que ha visto incrementado, aunque ligeramente (2,3%), el número de avales concedidos en este periodo ha sido el Comercio, suponiendo el 21,9% del total de avales concedidos. Por su parte, el número de operaciones para el sector Primario también ha disminuido un 2,3%, situándose en el 4,9 por ciento del total. Por último, el número de avales destinados al sector de la Construcción se ha incrementado ligeramente, suponiendo el 10,1% del importe financiado en este periodo.

Gestión telemática

Uno de los aspectos que se ha reforzado desde las SGR durante esta situación excepcional ha sido la gestión telemática de la solicitud de avales por parte de pymes y autónomos. De esta forma, la plataforma online ‘Con Aval Sí’, creada por las SGR para agilizar la solicitud de avales, ha jugado un papel clave a la hora de gestionar buena parte de las solicitudes. Y es que la web ha recibido 35.000 solicitudes, por un volumen acumulado superior a los 4.600 millones de euros, con lo que se ha multiplicado por cuatro el volumen tramitado a través de ésta.

Presentes en todo el territorio

El conjunto de las 18 Sociedades de Garantía Recíproca emplea actualmente a 588 profesionales, y acumula una histórica cifra de avales formalizados por un total de 33.946 millones de euros, a partir de más de 807.142 operaciones. Gracias a la actividad de las SGR, se ha propiciado una inversión inducida de 44.130 millones de euros en nuestro país.

En total, hay 800 entidades que ejercen como socios protectores de las sociedades de garantía -accionistas, ya sean instituciones públicas o empresas- respaldando así la actividad de las SGR, y ya son 136.845 los socios partícipes, pymes, autónomos y emprendedores que integran estas entidades mutualistas.

Con respecto a los prestamistas del riesgo, el 81,7 por ciento lo acaparan las entidades financieras, mientras que el 18,3 por ciento, las administraciones públicas y otros proveedores.

[1] Barómetro de opinión de las pymes de Cepyme (abril 2020).

[2] Barómetro de opinión de las pymes de Cepyme (abril 2020).