¿Qué es un consultor hipotecario?

Un consultor hipotecario es un intermediario que pone en contacto a prestatarios y prestamistas hipotecarios, pero que no utiliza sus propios fondos para originar hipotecas. Un consultor o agente hipotecario ayuda a los prestatarios a ponerse en contacto con los prestamistas y busca la mejor opción en función de la situación financiera del prestatario y de sus necesidades de tipos de interés. El agente hipotecario también recopila la documentación del prestatario y la transmite al prestamista para que la suscriba y apruebe. El agente percibe una comisión del prestatario, del prestamista o de ambos en el momento del cierre.

Puntos importantes

• Los expertos en trámites de hipotecas son unos intermediarios financieros que pone en contacto a los prestatarios de viviendas con posibles prestamistas para obtener las mejores condiciones hipotecarias posibles para el prestatario.
• Un consultor hipotecario puede ahorrar al prestatario tiempo y esfuerzo durante el proceso de solicitud, y potencialmente mucho dinero durante la vida del préstamo.
• Los consultores hipotecarios ganan comisiones en función del volumen del préstamo, y pueden trabajar de forma independiente o como empleados de una empresa de intermediación hipotecaria más grande.

Cómo trabajan los consultores hipotecarios

Un consultor hipotecario actúa como intermediario entre los prestatarios y los prestamistas en el mercado inmobiliario. Ya sea que un prestatario potencial esté comprando una nueva casa o refinanciando, un corredor reúne opciones de préstamos de varios prestamistas para que el prestatario considere, mientras califica al prestatario para una hipoteca con esos prestamistas al mismo tiempo. El consultor también reúne información financiera, como los ingresos, los activos y la documentación laboral, un informe de crédito y otra información para evaluar la capacidad del prestatario de obtener financiación, que luego se transmite a los posibles prestamistas.

El agente determina un importe de préstamo adecuado, la relación préstamo-valor y el tipo de préstamo ideal para el prestatario, y a continuación presenta el préstamo a un prestamista para su aprobación. El consultor se comunica con el prestatario y el prestamista durante toda la transacción hasta el cierre.

Una vez acordado, los fondos de la hipoteca se prestan a nombre del prestamista, y el consultor hipotecario cobra del prestamista una comisión denominada comisión de apertura como compensación por sus servicios. El prestatario puede ser responsable de pagar toda o parte de esa comisión en la declaración de cierre. El consultor sólo cobra cuando se completa la transacción del préstamo.

Los prestatarios deben buscar opiniones en Internet y pedir referencias a agentes inmobiliarios, amigos y familiares para encontrar un consultor hipotecario que tenga las credenciales adecuadas para el nivel de experiencia del prestatario. Es importante trabajar con una persona en la que se confíe y que ofrezca un servicio excelente.

Los consultores hipotecarios tienen contacto regular con una gran variedad de prestamistas, algunos de los cuales puede que ni siquiera usted conozca. Un consultor también puede apartarle de ciertos prestamistas con condiciones de pago onerosas ocultas en sus contratos hipotecarios.

Algunos prestamistas trabajan exclusivamente con consultores hipotecarios y confían en ellos para que les lleven clientes adecuados. Es posible que no pueda llamar directamente a algunos prestamistas para obtener una hipoteca minorista. Los consultores también pueden obtener tarifas especiales de los prestamistas debido al volumen de negocio que generan, que podrían ser más bajas que las que usted puede conseguir por su cuenta.