Algunas entidades no exigen ni domiciliar la nómina
De hecho, algunos de estos bancos ni siquiera exigen domiciliar los ingresos para acceder al interés mínimo de sus hipotecas; el requisito de vinculación más habitual. De este modo, conscientes de que no pueden competir con el resto de los servicios que ofrece la gran banca, las entidades con poca cuota de mercado tratan de seducir a los clientes de otros bancos con préstamos hipotecarios baratos que pueden contratarse sin tener que trasladar la nómina ni atarse mediante la contratación de seguros, tarjetas o planes de pensiones, por ejemplo.
Entre las entidades que siguen esta política destacan Hipotecas.com y la marca Coinc, dos bancos online que comercializan hipotecas sin ningún tipo de producto vinculado. En ambos casos, el cliente tampoco tiene que domiciliar su nómina para que se le aplique el interés de la oferta. No obstante, sí deberá firmar el seguro de daños obligatorio, aunque lo podrá suscribir con la compañía que quiera.
También es digna de mención la estrategia de Banco Mediolanum, que solo exige ser cliente Mediolanum a Tu Medida y firmar un seguro de vida mediado por la entidad para poder acceder a la máxima bonificación. De entre sus productos destaca la Hipoteca Freedom +, que tiene un interés desde euríbor más 0,99% con un fijo inicial del 1,60% que se aplica durante el primer año.
Pueden salir más baratas que hipotecas con intereses más bajos
Firmar una hipoteca con poca vinculación aporta un doble beneficio al cliente: por un lado, le da más libertad para operar con el banco que quiera y, por el otro, le ahorra tener que pagar el precio de ciertos productos asociados como los seguros o los planes de pensiones. De hecho, aunque algunos préstamos hipotecarios sin ataduras tienen un interés un poco más alto que la media, pueden salir más baratos a la larga gracias a sus pocos gastos adicionales.
Imaginemos, por ejemplo, que contratamos una hipoteca fija de 150.000 euros a 20 años con un interés del 2,47%, una comisión de apertura del 0,7% y un seguro de vida con una prima anual de 250 euros. En este caso, al finalizar el plazo habríamos pagado un total de 196.288 euros. En cambio, con un préstamo hipotecario al 2,80% sin comisiones ni vinculación, el capital total reembolsado ascendería a 196.070 euros, por lo que saldría más a cuenta.
Según HelpMyCash.com, este es el motivo por el que es tan importante calcular cuánto nos podría costar una hipoteca y comparar su precio con el de otros préstamos hipotecarios. Asimismo, si finalmente se opta por firmar una hipoteca con varios productos asociados, desde el comparador también aconsejan consultar cuánto podría subir el interés si se dejaran de cumplir las condiciones de vinculación para evitar posibles sorpresas en el futuro.