Cómo funciona la aplicación de ‘crédito social’ china
El gobierno chino ha ideado un sistema usando el mismo argumento que el capítulo de Black Mirror. El sistema Zhima Credit servirá para puntuar y monitorizar todos los movimientos de cada ciudadano chino como las opiniones políticas, el comportamiento cívico, multas o si donan sangre, pero su objetivo principal será registrar los movimientos financieros de cada persona, desde las compras realizadas hasta las deudas o los ingresos y así poder calificar a cada ciudadano para otorgarle o no préstamos personales, nos explica el comparador de créditos HelpMyCash.com.
La aplicación Zhima Credit puntuará a sus ciudadanos en un ranking social de entre 350 y 950, unos puntos que sumarán cuando nuestro comportamiento financiero y social sea bueno, pero que podría llevarnos hasta una lista negra por nuestros malos comportamientos o incluso por juntarnos con personas ya incluidas en esta lista. Aparecer con una puntuación baja no solo nos impediría conseguir una tarjeta de crédito, un crédito al consumo o una hipoteca, sino que no nos permitirá realizar cualquier tipo de gran compra como de billetes de avión o la matrícula de la universidad de nuestros hijos.
¿Hay algo parecido en España?
Lo cierto es que en España no hay ningún sistema que puntúe nuestro comportamiento de manera global y que sirva para concedernos o no ciertos productos financieros. No obstante, en el sector financiero sí que existen distintas listas que sirven a las entidades para conocer una parte de nuestro perfil económico, según nos explica HelpMyCash.com.
Por un lado está el conocido ASNEF, una base de datos sobre pagos no efectuados gestionada por Equifax. Es decir, si hemos incurrido en un impago, la entidad con quien tenemos la deuda podrá incluirnos en este fichero. Aparecer en ASNEF implica que tenemos una o varias deudas impagadas y esto afectará a nuestro perfil crediticio, reduciendo nuestras posibilidades de obtener financiación.
Por otro lado,las entidades bancarias también se sirven de la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE), una base de datos en la quese incluyen todos los préstamos o créditos que hayamos solicitado o tengamos vigentes y servirá para conocer el riesgo que implicaría que un banco nos preste dinero.
Así, cuando solicitamos un préstamo o cualquier producto de financiación, las entidades buscarán nuestros datos en ASNEF para saber que no tenemos ninguna deuda pendiente con ninguna entidad (financiera o no) y también en la CIRBE para conocersi hemos solicitado un crédito con anterioridad. Analizando estas dos bases de datos junto con el resto de las comprobaciones (ingresos, tipo de trabajo, ahorros, etc.) podrán conocer nuestro perfil y decidir si aprobarán nuestra petición de financiación.