8 consejos para los afectados por hipotecas multidivisas

La cantidad media que se puede recuperar está en torno a los 62.400 euros.

Pagar menos cuota mensual por la hipoteca gracias a la fortaleza del euro frente a otras monedas ha pasado factura a unos 60.000 españoles, que son los usuarios afectados por las hipotecas multidivisas, según los datos que dispone reclamador.es, compañía online de servicios legales.

Las hipotecas en yenes y francos suizos se comercializaron especialmente entre 2006 y 2008. Ahora, una década más tarde, la situación de los usuarios que confiaron en un préstamo multidivisa durante aquellos años ha desembocado en que muchos clientes deben más dinero al banco que en el momento de comprar su vivienda debido a la devaluación del euro frente a esas divisas.

Por ejemplo, Manuel F. uno de los clientes de reclamador.es, solicitó una cuantía inicial de 395.000 euros (602.138,00 CHF) en 2009. Después de haber pagado ya más de 155.000 euros, el importe que le queda pendiente es de unos 387.000 euros. Es decir, que de los 155.000 euros que había pagado en estos años, sólo había amortizado unos 7.500.

Pero no todo son malas noticias: después de las sentencias de los jueces españoles y europeos se confirma que estas hipotecas fueron comercializadas mediante estrategias comerciales engañosas que impidieron que los consumidores fueran conscientes del verdadero riesgo que asumían al contratar una hipoteca de la complejidad de la multidivisa

8 tips que te ayudarán a entender mejor por qué puedes (y debes) reclamar tu hipoteca multidivisa

1. No hay fecha de caducidad para las reclamaciones

Los jueces españoles no han puesto fecha de caducidad a las reclamaciones. Se puede reclamar cualquier hipoteca multidivisa, incluso las que se han cancelado.

Hay que pelear en los juzgados

Los afectados deben reclamar su dinero en los juzgados y el banco debe demostrar que entregó información suficiente sobre los riesgos de este producto al cliente. El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) publicó el pasado año una sentencia en la que explica que estos productos son abusivos si el cliente no recibe la información suficiente para tomar decisiones fundadas y prudentes.

En muchas de las contrataciones entre banco y cliente no se dio un requisito indispensable para este tipo de financiaciones complejas: el de la transparencia. Y es por ello que el Tribunal Supremo ha adaptado la jurisprudencia española al criterio fijado recientemente por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea.

La sentencia deja muy abierta la vía para reclamar la abusividad de las hipotecas multidivisas en los términos expuestos. Y para ello es necesario que un tribunal español reconozca esa falta de transparencia en cada caso en concreto.

Entonces, ¿cuándo se puede reclamar la hipoteca multidivisa?

De conformidad con las consideraciones de la justicia europea, reclamador.es considera que todo consumidor que haya suscrito un préstamo hipotecario multidivisa podrá solicitar judicialmente que su préstamo hipotecario sea declarado abusivo cuando:

• No haya sido informado de las consecuencias que podrían tener los cambios en la moneda extranjera para su cuota mensual.
• No se le haya explicado bien el riesgo del tipo de cambio del euro a la moneda extranjera y el procedimiento para llevarlo a cabo ni los costes que puede llevar aparejado para el consumidor.
• El banco no le haya ofrecido al cliente distintos escenarios de variaciones de los tipos de cambio. Es decir, que le haya mostrado simulaciones a favor y en contra de las apreciaciones o depreciaciones de esta moneda frente al euro.
• Que la entidad financiera no haya explicado lo suficientemente bien los riesgos que conlleva la suscripción de un préstamo hipotecario en una moneda extranjera. Sobre todo si el consumidor no percibía sus ingresos en dicha divisa.

Conversión del crédito a euros

El consumidor puede solicitar en cualquier momento de la vida del préstamo la conversión a euros del crédito formalizado en moneda extranjera.

Asimismo, el banco tendría que devolver todas las cantidades que se han cobrado de más, y por su parte, la deuda del préstamo se reduciría, teniendo en cuenta el dinero que ya se ha pagado a lo largo de esos años sin que pueda verse afectada por las oscilaciones de los tipos de cambio en las divisas.

También se mantiene el contrato (escritura) original pero suprimiendo únicamente la modalidad de multidivisa.

5. Pilotos y bomberos, colectivos más afectados

Se trata de un producto que tuvo bastante acogida entre colectivos profesionales de ingresos fijos garantizados como pilotos o bomberos.

Cataluña, Madrid y Andalucía, donde más multidivisas se comercializaron

Catalanes, madrileños y andaluces, por este orden, son los más afectados. En concreto, según los datos de reclamador.es, los afectados en España por las hipotecas multidivisa se concentran fundamentalmente en Cataluña con más de 10.000 afectados, Madrid con en torno a 9.500 clientes y Andalucía con 9.000 hipotecas multidivisa.

Recuperar 62.400 euros de media

La cantidad media que se puede recuperar está en torno a unos 62.400 euros, según los datos de reclamador.es. Por eso es importante iniciar el trámite cuanto antes. La compañía recuerda que la única vía que es realmente segura para recuperar el dinero es la judicial. Se trata de uno de los mayores abusos de la banca. Este tipo de hipotecas supone uno de los desembolsos más elevados para los hipotecados. Como ya se ha señalado, de media, los afectados por este producto podrían recuperar 62.400€, frente a los 8.000€ de la cláusula suelo o los 4.500€ de los gastos de formalización.

Bancos que más comercializaron multidivisas

Las entidades financieras que más vendieron multidivisas fueron, fundamentalmente, Bankinter, Barclays (ahora Caixabank) y Popular (absorbido por Banco Santander). También han comercializado este producto La Caixa, Sabadell, BBVA y Deutsche Bank. Estos bancos hicieron la promesa de que las cuotas serían más bajas porque los tipos de interés de estas divisas eran inferiores, pero no advirtieron de los riesgos sobre el capital.

reclamador.es recomienda reclamar de la mano de profesionales especializados para denunciar los hechos e iniciar el proceso legal. La compañía trabaja de manera online y hace que el proceso sea más simple y eficaz. Además, el usuario no tiene que adelantar dinero para iniciar los trámites. reclamador sólo cobra por su trabajo en caso de éxito.