Por otro lado, la línea ICO estaría contribuyendo notablemente a cubrir las necesidades de liquidez de las empresas más afectadas por la crisis y con más dificultades de acceso al crédito (las Pymes aglutinan el 57% del peso total de las líneas ICO).
Según Arturo Zamarriego, especialista en regulación financiera, “Las necesidades de liquidez de las Pymes han aumentado significativamente tras el estallido de la crisis sanitaria, por el descenso de los ingresos como consecuencia de la paralización de la actividad económica durante el estado de alarma y de la caída de la demanda principalmente ligada al transporte, hostelería, restauración, ocio y vehículos de motor”.
Debido al tamaño de las Pymes en nuestro país, muchas de ellas no cuentan con departamentos financieros o con asesoramiento de externos que les permitan seleccionar las mejores opciones de financiación para hacer frente a esas necesidades urgentes de liquidez.
Según Arturo Zamarriego, “La mejora en la reducción de los tipos de interés que las líneas ICO, fruto de las medidas tomadas durante el Estado de Alarma, ha proporcionado en la nueva financiación otorgada a las Pymes puede ser un incentivo a un sobreenduadamiento que pudiera poner en peligro la viabilidad de estas. Se observa un fuerte crecimiento en los vencimientos medios de la financiación, en más de tres años sobre otros periodos, y en las cuantías solicitadas. Si bien esto ayuda a evitar el riesgo de refinanciación, pudiera ser un inconveniente en la supervivencia del negocio si no se prevé adecuadamente la generación de ingresos que permita la devolución de lo comprometido”.
Sin embargo, esta vulnerabilidad se podría atajar con una mejora de la educación financiera que permita desarrollar una buena gestión del sobreendeudamiento provocado por la crisis actual.
“La falta de educación financiera es uno de los factores que contribuye al sobre endeudamiento de las Pymes. Esto se debe a que se subestima el verdadero coste de la deuda, distorsionando la capacidad de pago real, las decisiones de inversión y en última instancia la continuidad de la empresa a futuro”, explica Arturo Zamarriego.
5 Consejos claves para gestionar el endeudamiento de la empresa durante la crisis
Para prevenir este sobre endeudamiento, Arturo Zamarriego proporciona una serie de consejos.