Las familias se dejan el 3% de sus gastos anuales en la vuelta al ‘cole’

La vuelta al cole costará a las familias españolas 859 euros de media[1], una cifra que representa un 3,05% de los 28.199,88 euros que gasta un hogar al año[2], según un análisis de la web del ahorro, Kelisto.es. Ahora bien, el impacto del regreso a las aulas será muy distinto en función del tipo de centro al que se incorporen los alumnos: en el caso de los colegios públicos, la factura representará el 2,03% del total (574 euros) y en los privados, el 2,84% (802 euros)[1].

Con respecto al curso anterior, el gasto medio vinculado a la vuelta a las aulas se ha mantenido prácticamente estable: tan solo ha aumentado un 0,5%, al pasar de 854 a 859 euros. En cambio, si comparamos la situación actual con lo que ocurría hace una década, el incremento ha sido considerable: desde 2007, los costes del inicio escolar han crecido un 4,6% (de 821 a 859 euros)[1].

Esta cifra contrasta con la de la evolución de los gastos por hogar, muy mermada en los últimos años como consecuencia, entre otros factores, de la crisis económica: el presupuesto familiar ha caído, de media, un 11,9%, al pasar de 32.001 euros a 28.199,88 euros[5].

“Los padres desembolsarán este año una media de 859 euros para equipar a sus hijos con todo lo necesario para la vuelta a las aulas, desde libros hasta ropa, pasando por artículos de papelería o material deportivo. En total, estos costes generarán una factura que ronda los 7.000 millones de euros (6.998,8 millones) a nivel nacional[4]. En un contexto en el que el 15,3% de los hogares asegura llegar a final de mes “con mucha dificultad” y un 38,1% no tiene capacidad para afrontar gastos imprevistos[6], resulta esencial comparar las distintas ofertas que hay en el mercado para recortar el gasto final que se destinará a la vuelta al cole”, explica la Portavoz de Finanzas Personales de Kelisto.es, Estefanía González.

La evolución de los costes de la vuelta al cole también ha registrado importantes contrastes en función del tipo de centro elegido. Durante la última década, el gasto de los alumnos que acuden a centros públicos ha aumentado un 9,27%, al pasar de 525 euros en 2007 a 574 euros en la actualidad. En cambio, en los centros privados, la factura se ha reducido notablemente: el coste por escolar ha caído un 30,85% al pasar de 1.160 euros en 2007 a 802 euros a día de hoy[1].

Extremeños, canarios y castellanomanchegos, los que hacen un mayor esfuerzo en la vuelta al ‘cole’

Por comunidades autónomas, la vuelta al cole tiene un impacto especialmente importante en las economías de las familias de Extremadura (para quienes este desembolso supone un 3,7% de los gastos totales del año), Canarias (3,6%) y Castilla-La Mancha (3,4%)[2].

En el extremo contrario se sitúan el País Vasco, la Comunidad de Madrid y Navarra. En estas comunidades autónomas, la factura del regreso a las aulas solo representa un 2,5%, 2,6% y 2,7%, respectivamente[2].

Más dinero para becas, pero un menor importe por ayuda

Muchas familias solo son capaces de superar la vuelta al cole gracias a las ayudas y becas que conceden el Estado y las Comunidades Autónomas. En el último año, la partida total destinada a este fin aumentó un 4,14%, hasta rozar los 2.000 millones de euros (1.989,3 millones), un ritmo similar al del número de ayudas o becas concedidas, que creció un 6,04%, hasta los 3,01 millones. Pese a estas subidas, el importe medio por beca descendió un 1,79%, al pasar de 672,55 euros a 660,53[3].

A lo largo de la última década, los datos han sido algo más favorables. Si bien el número de ayudas y becas ha caído un 1,64%, el importe total y el importe por beca se han disparado: las administraciones públicas destinan ahora un 57,44% más a este fin, lo que se traduce en un incremento del 60% en el importe medio por beca o ayuda[3].

Sin embargo, a lo largo de los últimos 10 años, la evolución de las ayudas para los distintos tipos de enseñanza ha sido muy desigual: el importe medio por ayuda para enseñanzas universitarias apenas ha aumentado un 2,51% (hasta situarse en los 989,40 euros), mientras que en las enseñanzas postobligatorias no universitarias ha crecido un 22,01% (711,31 euros por ayuda) y en las obligatorias, educación infantil y educación especial se ha disparado un 103,10% (358,34 euros por ayuda)[3].

8 consejos para ahorrar en la vuelta al cole

1. Haz un repaso del material que tienes

Es posible que haya cosas de los cursos pasados que puedas seguir usando, ya que siempre hay material que sobra del año anterior. Por eso, antes de comprar, es mejor hacer un inventario de todas las cosas que ya tienes en casa y una lista de lo que necesites. Para evitar gastártelo todo de una vez, puedes repartir los costes y apuntar qué necesitas para la inmediata vuelta a las aulas y qué cosas puedes comprar pasados ya unos meses.

2. Vende lo que ya no necesitas

Recurrir al mercado de segunda mano cada vez es más fácil gracias a las nuevas tecnologías. Si tienes mucho material que sabes que no se volverá a usar y está en buen estado, poner en venta estos productos puede ser una forma de añadir un ingreso extra a todos los gastos que suponen el comienzo del cole de manera que la vuelta a las aulas se haga menos cuesta arriba.

3. Compara los precios de los libros de texto y no descartes los de segunda mano

Los libros de texto suponen gran parte de los gastos del comienzo del curso, con un coste que puede alcanzar los 201 euros de media por estudiante¹. En caso de que quieras comprarlos nuevos, es importante comparar entre diferentes establecimientos, especialmente si tienes en cuenta que, cuando se trata de enseñanzas obligatorias (Primaria y ESO), el precio es libre y puede haber grandes diferencias en los costes según dónde los adquieras. Las mejores ofertas suelen encontrarse en las grandes superficies, seguidas de las tiendas online (aunque hay que tener en cuenta los gastos de envío) y las librerías tradicionales¹.

Otra opción puede ser recurrir al mercado de segunda mano, cada vez más común, puesto que los libros de texto pueden reutilizarse si se conservan en buen estado. Esta alternativa, que facilitan muchos portales de Internet, permite que una familia ahorre 100 euros de media².

4. Recupera el material de familiares y amigos

Otra forma de ahorrar consiste en “heredar” el material escolar de familiares y amigos. Además de reutilizar lo que sobró de otros cursos, puedes preguntar a tus conocidos si hay algo que ya no necesiten y puedan prestarte para dar una segunda vida a productos que de otra forma quedarían desaprovechados.

5. Compara todas las ofertas del mercado

Antes de lanzarte a las compras, asegúrate de que consigues el material al mejor precio posible y compara las posibilidades que te ofrecen las diferentes marcas, especialmente con aquellos productos más caros, como la ropa o las mochilas. Elegir el establecimiento más barato para hacer la compra puede hacer que las familias ahorren hasta un 25% de su presupuesto total³. Además de comparar las ofertas de los comercios tradicionales y las grandes superficies, no te olvides de chequear las posibilidades que te ofrecen las tiendas online.

6. Aprovecha las rebajas de verano

Si estás acostumbrado a dejar las cosas para el último día, es mejor que te apliques con la vuelta al cole, especialmente si quieres ahorrar dinero, y que planifiques con tiempo las compras. Así podrás aprovechar las rebajas de verano, que en general van desde finales de junio a finales de agosto, y analizar los descuentos que ofrecen las diferentes marcas sin sufrir las prisas por el comienzo de curso. En el caso de los libros de texto, por ejemplo, comprar los libros en junio y julio puede reducir hasta un 12% el gasto que desembolsan las familias⁴.

Sin embargo, como el calendario de rebajas es, en general, flexible, aquellos que esperen a septiembre pueden encontrar también buenas ofertas en algunos establecimientos. Además, recuerda que desde hace años el comercio puede reducir también el precio de los productos de temporadas pasadas, lo que abre el abanico de posibilidades dentro de las rebajas.

7. Revisa las condiciones de las ofertas de financiación

Si estás pensando en financiar los gastos de la vuelta al cole a través de un préstamo o una tarjeta de crédito, no olvides calcular la Tasa Anual Equivalente (TAE), un parámetro con el que podrás saber el coste real de esta operación. La TAE no solo tiene en cuenta el interés que cobra cada entidad (el TIN), sino que también considera la cantidad prestada, las comisiones o gastos, y el plazo de devolución. Por ejemplo, si quisieras pedir 500 euros, a devolver a tres meses, con un TIN del 0% pero una comisión de gestión de 10 euros, al calcular la TAE te darías cuenta de que el interés real que tendrás que pagar será del 12,91%.

[Consulta cuáles son los mejores préstamos para estudios y los mejores préstamos y tarjetas para financiar los gastos de la vuelta al ‘cole’ en el Anexo 3 de este comunicado]

8. Saca partido a las promociones

Por último, aprovecha las promociones que sacan algunas marcas con motivo de la vuelta al cole. Por ejemplo, el Corte Inglés repite la estrategia de años anteriores y lanza las tarjetas “corticoles”, vales especiales para las compras del comienzo del curso. Así, los clientes que realicen compras superiores a los 30 euros tendrán un 10% de bonificación en uniformes y moda infantil y un 5% en material escolar (que podrán gastarse hasta el 30 de septiembre en las tiendas físicas y hasta el 8 de octubre en su plataforma online).

Para los interesados en material escolar, Carrefour ofrece una promoción de 4x3 en algunos artículos de sus artículos de papelería y regala un cupón de 10 euros por cada 70 euros de compra en libros de texto (para Primaria y ESO) que podrán gastarse en papelería, mochilas escolares, informática y uniformidad escolares. El hipermercado ofrece también un “plan renove” de ordenadores con el que se pueden conseguir hasta 120 euros de descuento si se entrega un portátil antiguo, hasta 60 euros por una tablet o 30 euros por una impresora.

FUENTES

[1] Datos de OCU correspondientes a 2017

2 Datos de Segundamano.es correspondientes a 2014

3 Datos de OCU correspondientes a 2016

4 Datos de Textolibros.com correspondientes a 2017

FUENTES:

1. Los datos del gasto por hogar en la vuelta al 'cole' corresponden a FUCI (Federación de Usuarios y Consumidores Independientes) para el período 2007-2014. Al no disponer de datos públicos para los años 2015, 2016 y 2017, se ha aplicado el crecimiento medio del período 2007-2014 (un 0,51%) a los tres años para los que no se disponía de información, por considerar que siete años ofrecen un histórico relevante para poder hacer proyecciones a futuro.
2. Para calcular el % que representa la vuelta al 'cole' sobre el gasto total del hogar se han utilizado los datos del gasto por hogar en la vuelta al cole citados en la Fuente 1 y los datos del gasto medio por hogar correspondientes a la Encuesta de Presupuestos Familiares que realiza anualmente el Instituto Nacional de Estadística (INE). Dado que el último dato corresponde a 2016, hemos aplicado la misma cifra a 2017.
3. Estadísticas del Ministerio de Educación, Cultura y Deporte (últimos datos disponibles a 21/08/2017) http://www.mecd.gob.es/servicios-al-ciudadano-mecd/estadisticas/educacion/recursos-economicos.html. Se han utilizado como referencia los últimos datos disponibles hasta la fecha, correspondientes al curso 2015/2016
4. Para calcular los gastos totales de la vuelta al cole se ha tenido en cuenta el gasto medio por hogar por CC.AA. (Fuente 1) y se ha multiplicado por el número de alumnos de cada CC.AA. Los datos de nº de alumnos corresponden al "Alumnado matriculado en Enseñanzas de Régimen General por titularidad, comunidad autónoma/provincia y enseñanza" para el curso 2016-2017 del Ministerio de Educación, últimos datos disponibles.
5. Los datos del gasto medio por hogar por CC.AA. corresponden a la Encuesta de Presupuestos Familiares que realiza anualmente el Instituto Nacional de Estadística (INE). Dado que el último dato corresponde a 2016, hemos aplicado la misma cifra a 2017.
6. Encuesta de Condiciones de Vida del Instituto Nacional de Estadística (datos de 2016, últimos disponibles).

FUENTES DE LAS TABLAS:

Tabla 1: Fuente y metodología: Los datos del gasto por hogar en la vuelta al 'cole' corresponden a FUCI (Federación de Usuarios y Consumidores Independientes) para el período 2007-2014. Al no disponer de datos públicos para los años 2015, 2016 y 2017, se ha aplicado el crecimiento medio del período 2007-2014 (un 0,51%) a los tres años para los que no se disponía de información, por considerar que siete años ofrecen un histórico relevante para poder hacer proyecciones a futuro. Los datos del gasto medio por hogar corresponden a la Encuesta de Presupuestos Familiares que realiza anualmente el Instituto Nacional de Estadística (INE). Dado que el último dato corresponde a 2016, hemos aplicado la misma cifra a 2017.Para calcular el % que representa la vuelta al 'cole' sobre el gasto total del hogar se han utilizado los datos previos: gasto en vuelta al cole (según metodología citada) y gastos por hogar, según datos del INE.

Tabla 2: Fuente y metodología: Los datos del gasto por hogar en la vuelta al 'cole' por tipo de centro corresponden a FUCI (Federación de Usuarios y Consumidores Independientes) para el período 2007-2014. Al no disponer de datos públicos para los años 2015, 2016 y 2017, se ha aplicado el crecimiento medio del período 2007-2014 (un 0,51%) a los tres años para los que no se disponía de información, por considerar que siete años ofrecen un histórico relevante para poder hacer proyecciones a futuro. Los datos del gasto medio por hogar corresponden a la Encuesta de Presupuestos Familiares que realiza anualmente el Instituto Nacional de Estadística (INE). Dado que el último dato corresponde a 2016, hemos aplicado la misma cifra a 2017.Para calcular el % que representa la vuelta al 'cole' por tipo de centro sobre el gasto total del hogar se han utilizado los datos previos: gasto en vuelta al 'cole' por tipo de centro (según metodología citada) y gastos por hogar, según datos del INE.

1. Tabla 3: Fuente y metodología: Los datos de nº de alumnos corresponden al "Alumnado matriculado en Enseñanzas de Régimen General por titularidad, comunidad autónoma/provincia y enseñanza" para el curso 2016-2017 del Ministerio de Educación, últimos datos disponibles. Los datos del gasto por hogar en la vuelta al 'cole' por CC.AA. corresponden a FUCI (Federación de Usuarios y Consumidores Independientes) para el período 2007-2014. Al no disponer de datos públicos para los años 2015, 2016 y 2017, se ha aplicado el crecimiento medio del período 2007-2014 (un 0,51%) a los tres años para los que no se disponía de información, por considerar que siete años ofrecen un histórico relevante para poder hacer proyecciones a futuro. Los datos del gasto medio por hogar por CC.AA. corresponden a la Encuesta de Presupuestos Familiares que realiza anualmente el Instituto Nacional de Estadística (INE). Dado que el último dato corresponde a 2016, hemos aplicado la misma cifra a 2017.Para calcular el % que representa la vuelta al 'cole' por CC.AA. sobre el gasto total del hogar se han utilizado los datos previos: gasto en vuelta al 'cole' por tipo de centro (según metodología citada) y gastos por hogar, según datos del INE.
   

   Las mejores opciones para financiar los gastos de la vuelta al ‘cole’

   Los mejores préstamos para financiar estudios

   A día de hoy, 20 entidades ofrecen financiación específica para el pago de estudios: desde grandes bancos (como BBVA, Caixabank o Bankia), hasta entidades de tamaño mediano y pequeño (Abanca, Ibercaja o BMN, entre otras), pasando por empresas especializadas en la concesión de préstamos (como Cofidis y Big Bank).

   De entre todas sus ofertas para financiar estudios, las 10 mejores aplican un interés medio del 1,2% TIN, un 80% menos que el TIN medio que cobran los préstamos personales más baratos destinados a cualquier finalidad. Además, siete de esos préstamos para estudios ofrecen financiación al 0% TIN, aunque la mayoría cobra una comisión de apertura que, de media, ronda el 2,3%.

   Aunque cada oferta tiene una finalidad específica (pago de estudios superiores, máster o estudios en el extranjero, entre otras), la que cuenta con un TIN más bajo es el Préstamo Matrícula, comercializado por Unicaja y Caja España Duero. Este producto, al igual que el Anticipo Beca de las mismas entidades (que ocupa la segunda posición), no cobra intereses y tampoco comisiones. Eso sí, solo permite pedir cantidades pequeñas: un máximo de 3.000 euros el primero, y hasta el 100% del importe de la beca concedida, en el caso del segundo.

   LOS MEJORES PRÉSTAMOS PARA ESTUDIOS
   ENTIDAD	PRODUCTO	TIN (%)	COMISIÓN APERTURA (%)	COMISIÓN APERTURA (€)	PLAZO MÁXIMO (MESES)	IMPORTE MÁXIMO (€)
   Unicaja/España Duero	Préstamo Matrícula	0	0	ND	9	3.000
   Unicaja /España Duero	Anticipo Beca	0	0	ND	ND	100% Beca
   Caja de Ingenieros	Préstamo Estudios (hasta 9 meses, hasta 15.000 €)	0	2,75	50	9	15.000
   Abanca	Anticipo Becas MEC	0	3	NA	10	5.000
   Globalcaja	Préstamo inicio de curso [Cuenta Conmigo]	0	4	120	12 + 2 de carencia	3.000
   Globalcaja	Anticipo beca [Cuenta Conmigo]	0	4	120	12	3.000
   Caja de Ingenieros	Crediestudio	0	NA	50	10	4.000
   Abanca	Préstamo IESIDE Postgrado	3,5	1	NA	60	24.000
   Abanca	Préstamo Grado IESIDE	3,75	1	NA	96	30.000
   Abanca	Préstamo Máster	3,95	1	NA	96	44.000

   Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras a 08/08/2017. Para realizar el análisis se han tenido en cuenta solo los préstamos específicos para aplazar el pago de un gasto relacionado con estudios (la matrícula, adelanto de beca, gastos escolares, etc) y, de estos, solo aquellos que ofrecían información sobre el TIN que aplican y sus comisiones. Ofertas ordenadas según el TIN, la comisión de apertura (en %) y la comisión de apertura (en €).

   A la hora de pagar a plazos los gastos vinculados a la vuelta al cole (859 euros, a un plazo de seis meses), la mejor opción pasa por financiar las compras con un préstamo personal. Aunque esta opción resulta menos cómoda que la de las tarjetas de crédito (por la tramitación del propio producto) y su oferta es bastante más limitada (apenas hay tres préstamos que permitan financiar cantidades tan pequeñas en plazos tan breves), la TAE media de estos productos se quedaría en el 11,27%.

   LOS MEJORES PRÉSTAMOS PARA FINANCIAR LOS GASTOS DE LA VUELTA AL COLE (859 € A 6 MESES)
   ENTIDAD	PRODUCTO	TIN (%)	COMISIÓN APERTURA (%)	COMISIÓN APERTURA (€)	PLAZO MÍNIMO (MESES)	PLAZO MÁXIMO (MESES)	IMPORTE MÍNIMO (€)	IMPORTE MÁXIMO (€)	TAE
   BMN	Préstamo Verano a-6 meses	0	3	NA	6	6	600	5.000	11,05
   Ibercaja	Préstamo Ibercaja Directo	5,9	0	NA	3	96	150	60.000	6,06
   Openbank	Préstamo Personal Open	8,5	2	NA	6	60	600	18.000	16,70

   Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras a 08/08/2017. Para realizar el análisis se han tenido en cuenta solo los préstamos que ofrecían información de su TIN y comisiones y que, además, encajaran con el supuesto analizado: financiar los gastos de la vuelta al cole 2017 (859 €) en un período de seis meses. Las ofertas aparecen ordenadas por su TIN y comisión de apertura. TAE calculado para financiar los 859 euros de gasto medio de la vuelta al cole, en seis meses.

   Las tarjetas de crédito, tanto aquellas que requieren vinculación bancaria como las que se pueden contratar sin cambiar de banco, son más caras pero mucho más flexibles en su uso. Las 10 tarjetas con vinculación más atractivas del mercado aplican una TAE del 17,42% por financiar los gastos de la vuelta al cole (859 euros) a seis meses, mientras que aquella que no requieren un cambio de entidad cobran un 19,95% TAE.

   LAS MEJORES TARJETAS CON VINCULACIÓN PARA FINANCIAR LOS GASTOS DE LA VUELTA AL COLE (859 € A 6 MESES)
   ENTIDAD	TARJETA	TIN PARA PAGOS APLAZADOS (%)	COMISIÓN FIJA PARA PAGOS APLAZADOS (€)	% DESCUENTO EN COMPRAS	TAE (%)
   Abanca	Visa Proyecta	8,76	NA	1	9,11
   Triodos Bank	Tarjeta Crédito Triodos	12	NA	ND	12,68
   Santander	Tarjeta Mundo 123	12	NA	ND	12,68
   Santander	Mi Otra 123	12	NA	ND	12,68
   Abanca	Visa Tú	12,85	4%	0	30,96
   ING Direct	Tarjeta de Crédito	14,06	NA	0	14,98
   La Caixa	Tarjeta Visa & Go	16,68	ND	ND	18,01
   Bankia	Tarjeta Flexible	17,52	NA	0	18,99
   Deutsche Bank	Visa Preferente oro db	19,2	NA	0	20,98
   EspañaDuero	Visa Clase Oro	21	NA	ND	23,13

   Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras a 08/08/2017. Para realizar el análisis se han tenido en cuenta solo las tarjetas con vinculación bancaria que ofrecían información de su TIN para pagos aplazados. En este caso, dado que el supuesto analizado es el de aplazar durante seis meses el pago de los gastos de la vuelta al cole (859 €), se ha tenido en cuenta el TIN aplicado en aplazamientos de hasta 12 meses. Las ofertas aparecen ordenadas por su TIN. TAE calculado para financiar los 859 euros de gasto medio de la vuelta al cole, en seis meses.

   LAS MEJORES TARJETAS SIN VINCULACIÓN PARA FINANCIAR LOS GASTOS DE LA VUELTA AL COLE (859 € A 6 MESES)
   ENTIDAD	TARJETA	TIN PARA PAGOS APLAZADOS (%)	COMISIÓN FIJA PARA PAGOS APLAZADOS (€)	% DESCUENTO EN COMPRAS	TAE (%)
   Caixa Bank Consumer Finance	Tarjeta Ikea	11,99	NA	ND	12,65
   Caixa Bank Consumer Finance	Tarjeta Caixa Bank Consumer	14,95	NA	ND	16,00
   Bankintercard	Tarjeta BinterMás Platinum	18,24	NA	ND	19,84
   EVO Finance	Visa EVO Finance Clásica	19,21	NA	ND	20,98
   EVO Finance	Visa EVO Finance ORO	19,21	NA	ND	20,98
   Santander Consumer Finance	Tarjeta Eroski red Visa	19,8	NA	ND	21,69
   Bankintercard	Tarjeta Mi BP	19,92	NA	3	21,84
   Bankintercard	Tarjeta Línea Directa	19,92	NA	3	21,84
   Bankintercard	Tarjeta Renault	19,92	NA	3	21,84
   Bankintercard	Tarjeta Nissan+	19,92	NA	3	21,84

   Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras a 08/08/2017. Para realizar el análisis se han tenido en cuenta solo las tarjetas sin vinculación bancaria que ofrecían información de su TIN para pagos aplazados. En este caso, dado que el supuesto analizado es el de aplazar durante seis meses el pago de los gastos de la vuelta al cole (859 €), se ha tenido en cuenta el TIN aplicado en aplazamientos de hasta 12 meses. Las ofertas aparecen ordenadas por su TIN. TAE calculado para financiar los 859 euros de gasto medio de la vuelta al cole, en seis meses.

   ¿INTERESAN LAS OFERTAS DE LAS GRANDES SUPERFICIES PARA FINANCIAR LA VUELTA AL COLE?

   Algunas grandes superficies ponen en marcha cada año promociones especiales para aplazar los gastos relacionados con la vuelta al cole. Para averiguar si son realmente atractivas, es necesario leer su letra pequeña y, sobre todo, calcular la TAE de la operación.

   • El Corte Inglés-Cuenta Abierta Vuelta al Cole

   El Corte Inglés ha vuelto a lanzar este año su oferta “Cuenta Abierta Vuelta al Cole”, con la que se pueden aplazar las compras de libros de texto, lecturas recomendadas, artículos de papelería, uniformes, ropa y zapatos para niños o material escolar (entre otros gastos) a distintos plazos: o bien en un único pago, o bien, en tres, seis o nueve cuotas.

   Las dos primeras opciones (un único pago y tres cuotas) ofrecen financiación sin intereses (0% TIN) pero con costes asociados: la primera, unos gastos de gestión de dos euros y la segunda, de cuatro euros. Para una cantidad como la estimada para esta vuelta al cole (859 euros) la TAE a abonar sería del 2,83% en ambos casos.

   En las dos segundas opciones (seis y nueve cuotas), el mecanismo cambia: los tres primeros meses siguen estando libres de intereses pero, a partir de ahí, se cobra un TIN del 18%. Además, ambas ofertas tienen unos gastos de gestión de 4 euros. Con estas condiciones, la TAE a pagar por aplazar en seis cuotas se quedaría en el 5,66% y por hacerlo en nueve cuotas, en el 8,45%.

   • Carrefour-Tres meses sin intereses

   Un año más, Carrefour sigue ofreciendo una atractiva alternativa para financiar los gastos de la vuelta al cole. Quienes cuenten con su Tarjeta Pass y puedan devolver su deuda en un plazo de tres meses, disfrutarán de financiación al 0% TAE: es decir, sin intereses y sin comisiones.