Solicita tu plan financiero

La educación financiera proporciona a los ciudadanos las claves para comprender mejor los asuntos monetarios cotidianos y les permite tomar decisiones financieras con conocimiento de causa en cada momento de la vida. Ejemplos de esos momentos: elaborar un presupuesto equilibrado, financiar la compra de una vivienda, ahorrar para la educación de los hijos, prepararse para la jubilación...

La Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) define la "educación financiera" de la siguiente manera:

"El proceso por el cual los consumidores y/o inversores mejoran su comprensión de los productos, conceptos y riesgos financieros y, a través de la información, la orientación y/o el asesoramiento objetivo, desarrollan las habilidades y la confianza necesarias para ser más conscientes de los riesgos y oportunidades financieros, tomar decisiones con conocimiento de causa, estar mejor informados sobre las opciones de asistencia y tomar otras medidas eficaces para mejorar su bienestar financiero". Solicitar un informe financiero es siempre muy recomendable para saber exactamente en qué situación económica nos encontramos

Los padres -y los adultos en general- desempeñan un papel crucial en la educación financiera de los niños. Y cuanto antes empiecen a hacerlo, mejor. No hacen falta sermones interminables sobre la importancia del dinero para enseñar a sus hijos los reflejos monetarios correctos. Es mejor ser práctico y concreto. Por ejemplo, anima a tu hijo a ahorrar para poder comprarse la bicicleta de sus sueños o un Smartphone. Esto no sólo enseñará a tu hijo a ser paciente, sino también cuál es el valor del dinero.

Según la última encuesta de Standard and Poor's y el Banco Mundial. Los conocimientos financieros son del 68% en Canadá, el 67% en el Reino Unido, el 66% en Alemania, el 64% en Australia, el 57% en Estados Unidos, el 52% en Francia y el 49% en España. Los mejores del mundo son los países nórdicos, donde el 71% de la población tiene conocimientos financieros de nivel básico. Así, para los españoles pedir un Informe financiero ejemplo es más importante que en otros países de nuestro entorno.

La realidad es que todo el mundo debería ahorrar parte de sus ingresos e invertir ese dinero para asegurarse un futuro mejor. Los mercados financieros son una gran oportunidad para aumentar el patrimonio personal, pero pocos saben aprovecharla. La alfabetización financiera significa saber cómo planificar su dinero, lo que significa que una persona puede afrontar momentos de crisis con menos ansiedad.

Me llamó la atención una encuesta previa al Covid que mostraba que el 36,6% de las personas no tienen dinero suficiente para estar sin ingresos durante más de dos meses y dos de cada 10 hogares no serían capaces de hacer frente a estar sin ingresos fijos durante un mes. Los jóvenes y las personas con menor nivel educativo son los más afectados.

En la actualidad, tres de cada 10 hogares tendrían dificultades para hacer frente a un gasto inesperado y el 35% de las personas se sienten ansiosas e incómodas por su situación financiera. Esto se debe a la falta de una cultura del ahorro y la inversión.

Las habilidades financieras tienen un profundo impacto en la calidad de vida de las personas y son cruciales para afrontar periodos de crisis e incertidumbre, como la pasada crisis COVID-19. Hay que estudiar y aumentar los conocimientos financieros.

¿Qué es el coaching financiero?

El Coaching financiero es una disciplina en la cual un profesional especializado en economía y finanzas brinda servicios para que la persona "entrenada" logre poner en orden sus finanzas y alcance nuevas metas. Esta figura se asemeja a la de un asesor financiero, pero el coaching va más allá al empoderar a la persona para que tome sus propias decisiones en el futuro y cambie sus patrones de comportamiento en relación al manejo del dinero. El coach no solo tiene conocimientos financieros, sino también conocimientos de coaching clásico, motivación, funcionamiento de la mente humana, relaciones interpersonales y disciplina.

En el coaching financiero se enseña cómo desenvolverse en el mundo de las finanzas con el objetivo final de que quien recibe las sesiones pueda tomar sus propias decisiones en el futuro. No hay una receta única para todos en el mundo de las finanzas, ya que todo cambia constantemente. El coaching financiero busca que la persona entrenada aprenda un método flexible de administración financiera, donde pueda leer la situación del mercado y actuar en consecuencia.

Para cumplir su finalidad, el coaching financiero cuenta con características esenciales que ayudan a los expertos a lograr que sus alumnos alcancen sus objetivos:

- Establecimiento de metas financieras claras: Se inicia el proceso identificando las metas financieras del individuo o empresa que está recibiendo la tutorización del coach, incluyendo objetivos a corto, medio y largo plazo.

- Autoconocimiento financiero: Es necesario que las personas conozcan su relación con el dinero examinando sus creencias, valores y comportamientos financieros. Esto les permite tomar conciencia de las variables que influyen en sus decisiones financieras.

- Presupuesto y planificación: El coach financiero trabaja con sus clientes para que sean capaces de establecer un presupuesto acorde a sus necesidades y metas, abordando de manera integral la gestión de ingresos y gastos.

- Desarrollo de hábitos financieros positivos: Una de las áreas de actuación del coach es la creación y fortalecimiento de hábitos financieros positivos que fomenten el ahorro regular y lainversión inteligente.

- Educación financiera: El coaching financiero se basa en brindar conocimientos y herramientas para que las personas adquieran una educación financiera sólida. Esto implica enseñar conceptos básicos de finanzas, como el manejo del crédito, la inversión, el ahorro y la planificación para el retiro.

- Seguimiento y apoyo continuo: El coach financiero no solo brinda orientación inicial, sino que también realiza un seguimiento constante para asegurarse de que las metas financieras se estén cumpliendo. Además, proporciona apoyo emocional y motivacional para superar obstáculos y mantener la disciplina financiera a largo plazo.

El coaching financiero puede ser beneficioso para cualquier persona que desee mejorar su situación económica, independientemente de su nivel de ingresos o conocimientos financieros. Al trabajar con un coach financiero, las personas pueden adquirir habilidades y herramientas para tomar decisiones financieras más informadas, reducir el estrés relacionado con el dinero y alcanzar sus metas financieras a largo plazo.