Un piso, a los 34 años y con una hipoteca fija o mixta, así se convierten en propietarios los solteros en España

Este jueves, 11 de noviembre, se celebra el `Single Day´ o Día del Soltero, una fecha impulsada en China por un grupo de estudiantes que, para revelarse de las normas establecidas por la sociedad, promovieron un día para estar orgulloso de ser soltero como una antítesis de San Valentín. Al margen de su origen, el impacto de este día no ha parado de crecer desde que el gigante de e-commerce Alibaba lo convirtiera en 2009 en un día de ofertas dirigidas a los solteros, con un perfil de consumo característico, de gran interés para las marcas.

Actualmente, en España existen 19 millones de personas solteras. De ellos, 4,4 millones viven en hogares unipersonales, siendo la mitad menores de 65 años (2,7 millones), según la Encuesta Continua de Hogares de 2020, elaborada por el Instituto Nacional de Estadística (INE). ¿En qué tipologías de vivienda viven los solteros? ¿Cómo compran vivienda los singles españoles?

Según UCI (Unión de Créditos Inmobiliarios), entidad especialista en financiación sostenible de la vivienda, el perfil tipo de los propietarios de vivienda solteros en España corresponde a una persona de 34,4 años, que necesita una financiación de entre un 80 y un 85% y se decanta por una hipoteca fija o mixta para adquirir su vivienda principal (86,4%).

En este contexto y según los datos de las operaciones formalizadas por UCI, que suponen alrededor del 20% de su producción, los singles de nuestro país compran viviendas con precios medios de 168.078€ y se decantan principalmente por hipotecas de tipo fijo, que alcanzan hasta el 85% de financiación e importes medios de 142.181€, un 3,12% más que la media nacional, fijada en 137.885 euros según los últimos datos del INE.

En cuanto a la tipología de vivienda, 8 de cada 10 de estos compradores eligen pisos (83,7%), mientras que un 16,3% opta por viviendas unifamiliares o adosados.

Analizando el esfuerzo salarial bruto, los singles españoles, con un salario medio de 24.395,98 euros, según la encuesta de Estructura Salarial del INE, necesitarían 5,82 años de sueldo anual íntegro para hacer frente a una hipoteca tipo de 142.181€. Y antes de comprar haber estado al menos 5 años ahorrando la mitad de su sueldo para disponer de la entrada.

¿Cómo elegir una hipoteca y comprar una vivienda siendo single?

A la hora de elegir una hipoteca y decantarse por una vivienda, los singles también deben tener en cuenta una serie de particularidades concretas, siguiendo estos 10 pasos que apuntan los expertos de UCI.

1. Analizar la situación personal: es fundamental tener presente la situación económica y la estabilidad laboral, así como tener pleno conocimiento sobre los gastos mensuales para determinar si es buen momento para adquirir una vivienda en propiedad.

2. Hacer números: comprar una casa es una decisión que afectará a nuestras finanzas durante muchos años y, por eso, es esencial “hacer números” desde el minuto uno. A la hora de solicitar la hipoteca, el banco o entidad valorará primero la situación financiera y capacidad de pago.

En este sentido, el Banco de España recomienda no destinar más del 35% de los ingresos a pagar deuda y, aunque cada entidad maneja su propio porcentaje, es importante no perder de vista que cuanta mayor parte del salario se destine al pago de la hipoteca, menos probable será su concesión.

3. Ubicación: la localización de un inmueble es probablemente el factor más determinante en el precio y en su evolución futura. La cercanía al transporte público, a zonas verdes y al centro de salud han cobrado especial relevancia tras la pandemia. Además, los singles en edad joven buscan localizaciones cerca de sus amigos o lugares de trabajo.

Igualmente, es importante analizar el precio medio de la zona y el valor que tiene la ubicación concreta del inmueble, sobre todo en grandes ciudades, donde en función de cada barrio, los precios pueden oscilar sustancialmente.

4. Conocer la antigüedad del edificio y comprobar el estado de la vivienda: teniendo en cuenta que solo el 16% de los nuevos propietarios se interesa por la eficiencia energética en sus viviendas, según el VIII Barómetro Inmobiliario realizado por UCI y SIRA, y que la mayoría de los edificios españoles cuenta con una eficiencia energética E, F y G, es fundamental conocer el año de edificación de la vivienda y su certificación energética, ya que si es demasiado antiguo o poco eficiente los gastos de mantenimiento y el consumo de energía pueden suponer un considerable sobrecoste.

5. Asesoramiento por parte de profesionales: dado la importancia de la decisión, es recomendable contar con el asesoramiento por parte de profesionales inmobiliarios para valorar todas las opciones disponibles a la hora de invertir en una vivienda o para buscar la financiación.

6. Comparar diferentes alternativas: el siguiente paso será contactar y comparar diferentes alternativas de financiación. Un verdadero experto calculará y presentará una simulación real de cada uno de los tipos de hipoteca que puedan encajar con las necesidades del cliente single.

7. Conocer el tipo de hipoteca que se ajusta a las necesidades: la situación actual de los tipos de interés está provocando un cambio de tendencia en el mercado hipotecario tradicional. Se eligen cada vez más hipotecas de tipo fijo o mixto frente a las variables, pero las circunstancias individuales pueden hacer más interesante una hipoteca variable que una fija. Es imprescindible tener en cuenta que la duración de la hipoteca suele rondar los 30 años y el Euribor fluctúa continuamente.

8. Revisar las fichas FEIN y FIAE: la tasación es la antesala del contrato hipotecario en todo el proceso de solicitud de hipoteca. Sirve para que la entidad financiera tenga claro el valor real de la casa y si este se ajusta al valor de compra. Si el cliente cuenta con una tasación realizada por un tasador homologado y está vigente, no será necesario realizar una nueva tasación.

La propuesta formal que realiza la entidad financiera se traduce en dos documentos, lo que antes se conocía como Oferta Vinculante.

Por una parte, la FEIN o Ficha Europea de Información Normalizada, que resume las condiciones de la hipoteca y tiene carácter vinculante durante al menos 10 días, en los que la entidad deberá respetar los términos de ese documento.

Por otra parte, la FIAE o Ficha de Advertencias Estandarizadas, con las cláusulas del contrato para conocer de forma detallada toda la información de la hipoteca que se va a contratar.

9. Primera visita al notario y tiempo de reflexión: la reunión con el notario sirve para que una tercera parte se asegure de que el cliente comprende todos los términos de la hipoteca y que la entidad financiera ha informado adecuadamente y ha facilitado toda la documentación previa. Esta visita es obligatoria y gratuita. Con toda la información, el cliente ha de esperar por lo menos 10 días antes de volver al notario para firmar la hipoteca. Este es un periodo de reflexión obligatorio.

10. Firma de la hipoteca: La solicitud de la hipoteca terminará en el momento de la firma. Después de los días de reflexión obligatorios, será necesario volver a la notaría para realizar la firma de forma presencial.